Ventajas de reunificar las deudas y cómo hacerlo con éxito

El poder adquisitivo de los españoles va en descenso ante un Euribor en máximos históricos, así como su consiguiente efecto sobre las hipotecas a tipo variable. Por supuesto, tampoco nos hemos de olvidar de la creciente inflación, y si a esta situación le sumamos préstamos personales como el de la hipoteca o el del coche, así como las deudas de las tarjetas de crédito, es vital evaluar cuidadosamente las opciones y buscar asesoramiento financiero. En este campo el equipo de profesionales de Bajamostucuota.com, expertos en análisis e intermediación financiera hipotecaria, asegura que una de las posibilidades a valorar y que cada vez tiene más adeptos es la reunificación de deudas en un único crédito para así, reducir la cuota mensual. Hablamos con ellos para descubrir las ventajas de la unificación de deudas y si es algo adecuado para nuestra situación personal.

Pero antes de comenzar, queremos saber cómo lograr que las deudas no ahoguen la economía doméstica. “Antes de endeudarnos para afrontar un gasto extraordinario (compra de un coche, reforma de una vivienda, vacaciones…), es importante evaluar cuidadosamente las opciones de financiación disponibles y buscar asesoramiento financiero independiente antes de tomar una decisión sobre cómo financiar esos gastos. También es importante tener en cuenta la capacidad de pago y hacer un presupuesto realista para evitar problemas financieros a largo plazo”, explican.

Para que las deudas no se conviertan en una pesadilla,  señalan la importancia de que los prestatarios hipotecarios conozcan los términos y condiciones de sus hipotecas y tengan en cuenta que, si son a tipo variable, serán capaces de asumir las subidas de cuota que puede provocar el incremento del Euribor. “Por otro lado, siendo conscientes que los préstamos personales pueden ser una opción para financiar los gastos extraordinarios, es importante tener en cuenta que estos préstamos pueden tener tipos de interés más altos que otras formas de financiación”, aseguran. Para finalizar, advierten que aunque las tarjetas de crédito pueden ser una forma rápida y fácil de financiar ciertos gastos extraordinarios, pueden también tener tipos de interés elevados y resultar en una deuda significativa si no se pagan a tiempo.

Ahora que hemos calentado, viene la pregunta vital. ¿Por qué reunificar las deudas en un único crédito puede ayudarnos a reducir la cuota mensual? El equipo de Bajamostucuota.com lo explica dando dos claves a tener en cuenta.

• Los intereses que se paga al reunificar son significativamente más bajos. "Al unificar todas las deudas en una sola hipoteca, se puede obtener una tasa de interés más baja que la de las deudas individuales, lo que reduce los costos a largo plazo. De esta manera, una hipoteca a tipo variable con un diferencial de 1% (euribor+1%) estaría pagando un 4,33% por su hipoteca, frente al 3,33% que marcaba a finales de enero. Según los profesionales de Bajamostucuota.com, y dependiendo del perfil de cada cliente, en general, sería posible ofrecer una hipoteca a tipo fijo al 2,55% a 30 años. Esto supone que para una hipoteca de 250.000€ con la subida del euribor de enero la cuota sería de 1.242€ al mes, mientras que con la refinanciación a tipo fijo esta se rebajaría hasta los 994€ al mes, lo que supondría una ahorro de 248€ al mes", explican.
• Además, al alargar el plazo de la deuda de préstamos personales y tarjetas de crédito se reducen significativamente los pagos mensuales porque al consolidar todas las deudas en una sola hipoteca, se puede disminuir la cantidad total de la deuda y el pago mensual, lo que reduce la carga financiera.

Sin embargo, muchos expertos dicen que la reunificación de deudas no es apta para cualquier persona... ¿Por qué y para quién sí es idóneo? “En principio, cualquier persona que tenga una vivienda en propiedad, ingresos recurrentes y sea menor de 55 años puede optar a reunificar sus deudas en una hipoteca, siempre que no haya impagado deudas con anterioridad. Por eso es muy importante no esperar a que empeoren mucho las finanzas, porque entonces se puede complicar la posibilidad de refinanciar”, advierten los expertos en análisis e intermediación financiera hipotecaria. 

También queremos saber qué costes de tramitación y formalización conlleva reunificar deudas y préstamos, y aseguran que en realidad, son bajos. “Hablamos de comisión de asesoramiento, tasación de la vivienda y en algunos casos la comisión de cancelación de la anterior hipoteca, pero no son superiores al 2% de la deuda a reunificar. Además, se pueden incluir en la nueva hipoteca, por lo que no hace falta hacer ningún desembolso”, dicen.

Como broche final, subrayan que en el contexto actual, a veces se impone la necesidad de reunificar las deudas para que el pago mensual de los préstamos se adapte a nuestras posibilidades y no ahogue la economía doméstica.